2022년 대학생 소비 패턴에 딱 맞는 신용카드 추천

오늘은 대학생에게 딱 맞는 신용카드를 몇 개 골라서 추천해보려고 한다.

 

먼저 신용카드는 내 신용을 담보로 하여 카드사가 먼저 가맹점에게 돈을 지불하고 나중에 우리에게 돈을 가져가는 형식이다.

돈이 없을 때 할부를 할 수 있는 게 큰 장점. 그리고 체크카드보단 신용카드의 혜택이 더 크다.

 

대학생에게 신용카드는 과소비의 원인이 될 수 있지만 계획적으로 소비한다면 돌아오는 캐시백은 감히 체크카드가 따라올 수 없는 수준이다.

 

대학생은 식당, 편의점, 교통수단을 많이 이용하기 때문에 이를 중점으로 좋은 혜택을 제공하는 카드를 소개해보겠다.

 

참고로 신용카드는 정기적으로 소득을 얻는 고객들만 발급을 해준다.

직장이 없어도 부동산, 본인 소유 차량, 보험, 정기 예적금 등을 조건으로 발급이 가능하다.

 

구글에 검색해보면 카드사별로 발급 조건이 적혀 있기 때문에 참고하면 좋을 것 같다.

 

본 게시글은 필자가 대학교를 졸업할 때까지 계속 업데이트를 할 예정이다.

 

농협카드와 기업은행은 마음에 드는 카드가 없어 아쉽지만 제외했다.

 

유의사항

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카드 발급 전 신용카드 상품설명서를 반드시 필독하시고 발급하시기 바랍니다.

1. 대부분 무이자 할부 및 대학교 등록금, 상품권 등은 실적에서 제외됨.

2. 연회비는 발급일 기준으로 1년마다 납부해야 하는 카드사 회원 이용료.

 

할인/적립 예시는 필자 소비 패턴으로 만들었다. 이것도 대충 만들어서 실제와는 차이가 날 수 있느나 참고용으로만 봐주셨으면 좋겠다.

 - 일반음식점: 월 40만 원

 - 편의점: 월 5만 원

 - 인터넷 쇼핑몰: 월 10만 원

 

본 글은 필자가 카드를 정할 때 참고한 자료를 바탕으로 작성된 글이며, 어떠한 리베이트도 없다..

다른 카드를 추천하고 싶거나 건의사항이 있는 경우 댓글이나 kim@jiwon.dev로 이메일 주시기 바란다.

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#1. 현대카드

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# 현대카드 ZERO Edition 2 (할인형)

카드 혜택 안내

• 연회비: 10,000원 (VISA, 마스터, AMEX, 국내)
• 국내외 모든 가맹점 0.7% 할인
• 생활필수영역 1.5% 할인
  • 온라인 간편결제 서비스: 삼성페이, 네이버페이, 카카오페이 등
  • 대형할인점: 이마트, 홈플러스, 롯데마트 등
  • 편의점: CU, GS25, 이마트24 등
  • 일반음식점
  • 커피전문점
  • 대중교통
• 전 가맹점 3개월까지 무이자 할부

대표적인 무실적, 무할인한도 카드이다.

업종별 할인 %에 신경 쓰지 않아도 되기에 별생각 없이 쓰기 좋은 카드다.

 

보통 결제하는 영역이 생활필수영역으로 들어가 있다 보니 1.5% 할인받는다고 보면 편하다.

온라인의 경우 간편결제로 결제해야 1.5% 할인을 받는다.

 

필자의 소비패턴으로 계산했을 때, 달마다 8,250원 정도 절약할 수 있다.

(일반음식점 1.5%: 6,000원 / 편의점 1.5%: 750원 / 인터넷쇼핑몰 간편결제 1.5%: 1,500원)

 

# 네이버 현대카드

카드 혜택 안내

• 연회비: 10,000원 (VISA, 국내)
• 네이버 적립 대상 외 국내외 전 가맹점 1% 네이버 포인트 적립 (실적 및 한도 없음)
• 네이버플러스 멤버십 무료 이용권 제공 (전월실적 30만 원)
• 네이버플러스 멤버십 적립 대상, 멤버십 회원은 최대 5% 적립. (전월실적 30만 원) (월 20만 원까지 적립. 할인한도 1만 원인 셈)

네이버 쇼핑을 주로 하는 대학생에게 추천하는 카드다.

 

전월실적 30만원만 채우면 네이버플러스 멤버십(4,900원)과 네이버 쇼핑 최대 5% 적립을 해준다.

또한 실적 관계없이 네이버페이 포인트 1% 적립을 해준다.

 

필자의 소비패턴으로 계산했을 때, 달마다 14,400원 정도 절약할 수 있다.

네이버 쇼핑의 경우 항시 5%를 캐시백 받는 게 아니라 더 낮을 것으로 예상된다.

(네이버멤버십 4,900원 / 식비 및 편의점 1% 4,500원 / 네이버 쇼핑 5% 5,000원)

 

 

 

삼성카드

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# 삼성 iD SIMPLE

삼성카드 - samsungcard.com

• 연회비: 10,000원 (마스터, UnionPay)
• 국내외 모든 가맹점 0.7% 할인 - 10만 원 미만 (무실적/할인한도 없음)
• 국내외 모든 가맹점 1% 할인 - 10만 원 이상 (무실적/할인한도 없음)
• 온라인쇼핑몰 멤버십 50% 할인 (전월실적 30만/월5천원 한도)
• 영화 3천 원 할인 (전월실적 30만/티켓1만↑ 결제 시/월 1회)

삼성카드 iD 라인업의 무실적카드이다.

현대카드 ZERO Edition과 비슷한 카드이나, 현대카드가 할인 %는 더 높다.

 

필자의 소비패턴으로 계산했을 때, 달마다 3,850원 정도 절약할 수 있다.

(식비 및 편의점, 인터넷 쇼핑 0.7%: 3,850원)

 

 

신한카드

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# 신한카드 Mr.Life

신한카드 Mr.Life

• 연회비: 1.8만 (VISA) / 1.5만 (국내)
• 공과금 할인(전기, 가스, 통신요금) / 전월실적 30만 ~ 3,000원 ~, 일 1회 적용
• TIME 할인 / 전월실적 30만 ~, 1만 원부터~
  • All Day: 편의점, 병원/약국, 세탁비 10% 할인 (일 1회, 월 5회 할인, 건당 최대 1천 원 할인)
  • Night: 오후 9시 ~ 오전 9시 온라인 쇼핑, 택시, 식음료 10% 할인 (일 1회, 월 10회, 건당 최대 1천 원 할인)
• 주말할인 / 전월실적 30만, 3천 원부터~
  • 3대 할인마트 및 4대 주유소 할인

할인 내용을 보면 자취하는 대학생들에게 어울리는 혜택이다.

전월실적에 따라서 할인 한도가 바뀌는 등 꽤 복잡하므로 본인 소비 패턴을 분석하여 계산 후 발급하기 바란다.

 

# 신한카드 Deep Dream

신한카드 Deep Dream(모베러웍스)

• 연회비: 1만(VISA) / 8천 원(UnionPay)
• 국내외 전 가맹점 0.7% 적립 (할부포함, 신한은행 결제계좌 시 0.8%)
• DREAM 영역은 2.1% 적립 (전월실적 30점)
• DREAM 영역 중 가장 많이 이용한 영역 3.5% 포인트 적립
• 더해드림, 챙겨드림의 경우 전월실적 별 통합 적립한도가 있으니 유의
• 모베러웍스는 22년 11월까지만 발급하는 한정판 카드

신한카드의 대표 무실적, 무적립한도 카드이다.

DREAM 영역은 할인점, 편의점/잡화, 영화/커피, 해외, 통신요금을 줄인 말이다. DREAM 영역 할인은 전월 30만 원을 충족해야 제공하는 서비스다.

 

현대 ZERO Edition 2와 비교했을 때 이 카드가 더 쏠쏠할 수 있으니 비교해보자.

 

필자의 소비패턴으로 계산했을 때, 달마다 5,250원 정도 절약할 수 있다.

(식비 및 인터넷 쇼핑 0.7% 적립: 3,500원 / 편의점 DREAM영역 3.5%: 1,750원)

 

국민카드

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국민카드는 현재 캐시백 이벤트를 가장 많이 하는 카드사로 일부 Pay랑 연계하면 10%까지 혜택을 볼 수 있다고 들었다.

뽐뿌 재테크 포럼과 같은 커뮤니티를 참고하면 큰 도움이 된다.

톡톡 my point 카드

카드상품/안내>카드 | 국민의 행복생활 파트너 KB국민카드

• 연회비: 1.2만 원(마스터, 국내)
• 국내외 모든 가맹점 0.5% 할인
• 국내 온/오프라인 KB Pay 이용 시 5% 포인트리 적립 (월 최대 1만 원 적립)
• KB Pay 연간 3백만 원 이상 결제 시 1.2만 포인트리 적립

KB Pay를 이용하면 무려 5%가 적립된다.

삼성페이 KB Pay를 이용하면 쉽게 쌓을 수 있으므로 갤럭시 유저들에게 추천하는 카드다.

 

필자의 소비패턴으로 계산했을 때, 달마다 10,000원 정도 절약할 수 있다.

(식비 및 편의점, 인터넷 쇼핑 KB Pay 5%: 10,000원)

 

하나카드

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하나카드

• 연회비: 0.5만 (UnionPay, AMEX, 국내), 1만(VISA, 마스터)
• 국내 전 가맹점 0.8% 청구할인 (해외제외)
• 온라인 가맹점 1.3% 청구할인 (해외제외)
• 1Q Pay 온라인 가맹점 1.4% 청구할인

하나카드의 대표 무실적 무할인한도 카드이다.

다른 카드들은 대학생이 쓰기에 혜택이 마음에 들지 않았다.

 

해외결제는 할인에서 제외되기 때문에 별로 추천하고 싶지는 않은 카드다.

하나카드를 써야 한다면 어쩔 수 없이 써야 할 듯.

 

필자의 소비패턴으로 계산했을 때, 달마다 4,900원 정도 절약할 수 있다.

(식비 및 편의점 0.8%: 3,600원 / 온라인 쇼핑몰 1.3%: 1,300원)

 

우리카드

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우리카드 - NU

• 연회비: 0.5만 (국내BC), 1만 (마스터)
• 국내외 전 가맹점 0.8% 할인
• 국내외 전 가맹점 생활업종 1.3% 할인
  • 모든 음식점(제과점 포함), 편의점 및 수퍼마켓, 의료(병원, 한의원, 동물병원, 약국), 교통, 미용 및 화장, 항공사, 면세점, 해외

우리카드의 대표 무실적, 무할인한도 카드이다.

필자가 첫 신용카드로 쓴 카드다.

 

카드 혜택은 타 카드사와 비슷한데 국내 브랜드 연회비가 5천 원으로 저렴한 게 큰 특징이다.

 

필자의 소비패턴으로 계산했을 때, 달마다 6,650원 정도 절약할 수 있다.

(식비 및 편의점 1.3% 할인: 5,850원 / 인터넷 쇼핑몰 0.8% 할인: 800원)

 

롯데카드

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LOCA LIKIT 1.2

롯데카드

• 연회비: 1만 원 (마스터, AMEX. 국내전용)
• 국내외 전 가맹점 1.2% 할인 (실적 및 한도 조건 없음)
• 국내 온라인 1.5% 할인 (실적 및 한도 조건 없음)

롯데카드 LIKIT 브랜드의 무실적, 무할인한도 카드이다.

기본적으로 1.2% 할인이라는 꽤 높은 할인율을 보여주고, 온라인 가맹점에서는 1.5% 할인을 해준다.

 

필자의 소비패턴으로 계산했을 때, 달마다 6,900원 정도 절약할 수 있다.

(식비 및 편의점 1.2%: 5,400원 / 온라인 쇼핑몰 1.5%:1,500원)

 

LOCA LIKIT Eat

롯데카드

• 연회비: 1만 원 (마스터, AMEX, 국내)
• 국내외 전 가맹점 1.2%
• 전월실적 40만원 / 할인한도 1.3만 원
• 음식점 60% 할인
• 배달앱 60% 할인
• 커피 60% 할인
• 인터넷쇼핑몰 멤버십 60% 할인

먹는데 특화된 카드다.

 

할인 혜택이 이해하기 쉽게 되어 있다. 전월실적만 40만 원 채우면 1.3만 원의 할인 한도가 생기는데, 음식값만 40 써도 다 채운다.

따라서 맘 편히 월 1.3만 원 할인받는다고 생각하면 된다.

 

필자의 소비패턴으로 계산했을 때, 달마다 13,000원 정도 절약할 수 있다.

(음식점 60% 할인: 13,000원 / 이외 혜택은 할인한도 초과)

 

BC바로카드

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BC바로 페이백 플러스

BC 페이백 카드 | 카드고릴라

• 연회비 1.5만 원 (VISA, 국내)
• 국내외 전 가맹점 0.7% 할인 (실적 및 한도 조건 없음)
• 온라인쇼핑/간편결제 6.3% 추가할인 (전월실적 40만 원, 1만 원 한도)
•   -> 국내 온라인 전 가맹점 및 온/오프라인 간편결제(카카오페이, 네이버페이, 삼성페이 등)
• 일반음식점 6.3% 추가 할인 (전월실적 40만원 조건, 0.5만 원 한도) (주류업종 제외)
• 교통/통신/스트리밍 6.3% 추가할인 (전월실적 40만 원 조건, 1만 원 한도)
  • 모든 주유소, 전기차충전, 대중교통, 통신요금, 넷플릭스, 유튜브, 멜론, 지니뮤직 등

전월실적 40만원만 채우면 나름 제일 꿀이라고 생각하는 카드.

 

이 카드는 전월실적이 40만 원이지만 할인되는 영역이 넓다.

다만 일반음식점 할인 한도가 5천 원으로 그리 높은 혜택을 받을 순 없어 보인다.

 

필자의 소비패턴으로 계산했을 때, 달마다 15,000원 정도 절약할 수 있다.

(식비 7% 할인: 5,000원 / 온라인 쇼핑 7% 할인: 7,000원 / 편의점 간편 결제 7% 할인: 3,000원(500원은 한도 초과로 제외))

 

BC바로 클리어 플러스

BC 클리어 카드 | 카드고릴라

• 연회비 0.5만 원 (VISA, 국내)
• 매일할인: 점심식사, 배달앱, 대중교통 7% 청구할인 (점심식사의 경우 1만 원 이상금액)
• 라이프스타일: 편의점, 온라인쇼핑, 뷰티, 통신, 스트리밍 10% 청구할인
• 최대 3개월 무이자 할부
• 전월실적 구간별 할인 한도 적용

#	매일 할인	라이프스타일	통합할인한도
15만원 이상	2,500원	2,500원	5,000원
30만원 이상	5,000원	5,000원	10,000원

 

연회비가 저렴한 게 특징이다.

점심식사 할인의 경우 1만 원 이상 결제해야 하는데, 식권을 여러 장 발매하면 혜택을 받을 수 있을 것 같다.

 

필자의 소비패턴으로 계산했을 때, 달마다 10,000원 정도 절약할 수 있다.

(식비 7% 할인: 5,000원 / 편의점 및 온라인 쇼핑 10% 할인: 5,000원)

 

시발(始發)카드

신용카드>카드상품

• 연회비: 0.5만 원 (VISA, 국내)
• 국내외 전 가맹점 0.7% 할인 (실적 및 한도 제한 없음)
• 선 넘는 특별 할인: 주요 비용 사용처 할인
  • 이용금액: 1,800원 ~ 17,999원: 180원 할인 (최대 일 5회, 월 50회 적용)
  • 이용금액: 18,000원 이상: 1,800원 할인 (최대 일 2회, 월 10회 적용)
  • 사용처: 택시(카카오페이 자동결제 포함), 커피, 배달, 온라인쇼핑, 편의점

연회비가 저렴한 게 특징이다.

위 카드는 유튜브 워크맨과 합작하여 만들어진 카드로 젊은 층에게 많은 혜택을 주는 카드로 알려져 있다.

 

실적 상관없이 전 가맹점 0.7% 할인을 해주고 주요 비용에 대해선 특별 할인이 들어간다.

 

필자의 소비패턴으로 계산했을 때, 달마다 17,200원 정도 절약할 수 있다.

(식비 0.7%: 2,800원

온라인 쇼핑: 2만 원 5번 9,000원

편의점 일 1회 30일, 총 30회 이용(2천 원 정도): 5,400원)

 

BC바로 K FIRST 카드

 

BC바로카드>카드발급신청>카드발급신청/조회>카드상품

• 연회비: 0.5만 원(UnionPay), 1만 원(VISA) / 첫년도에만 연회비 청구
• 국내외 전 가맹점 1% 할인 (실적 및 한도 제한 없음)
• 생활편의업종 1.5% 할인 (1만 원 이상 결제 시 / 실적 및 한도 제한 없음)
  • 음식점, 편의점, 커피, 대형할인점 및 백화점, 대중교통(버스/지하철 후불)

위 링크로만 발급받을 수 있는 히든카드다.

무려 처음에만 연회비를 내면 다음 년도 부턴 면제가 된다.

 

평범한 무실적 카드이다.

 

필자의 소비패턴으로 계산했을 때, 달마다 7,750원 정도 절약할 수 있다.

(식비 및 편의점 1.5%: 6,750 / 인터넷 쇼핑 1% 1,000원)

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최종 정리

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지금까지 정리를 해보았다.

대충 계산을 해봤을 때 시발(始發)카드, 페이백 플러스, LIKIT EAT 순으로 제일 좋았다.

 

시발(始發)카드는 뭔가 계산하기 귀찮을 것 같아서, 마음 편한 페이백 플러스로 발급받아 사용할까 생각 중이다.

 

여러분들도 각자 소비 패턴에 맞추어 자신에게 가장 좋은 카드를 찾았으면 좋겠다.